Управление семейным бюджетом в эмиграции

Эмиграция меняет всё, включая ваш подход к финансам. Привычные схемы не работают, а ошибки обходятся дорого. Alex The Cosmonaut на основе своего опыта рассказывает как управлять бюджетом в новой стране, избегать лишних расходов и заранее думать о пенсии.

это очень важная наука. Вы наверняка много раз сталкивались с этой банальностью, и всякий раз махали рукой - оно все и так как-то едет, концы с концами сходятся, иногда больше, иногда меньше, но в общем природа расходов понятна, а доход это часто просто одна транзакция на счет в месяц. Зачем это планирование и управление - и так все как-то идет нормально. В прицнипе, так и есть, человек подсознательно и интуитивно корректирует свои расходы и старается больше заработать.

Но это все ломается, когда человек попадает в другую страну. Он наивно продолжает думать, что все также, только говорят на другом языке, и деньги не бумажные, а пластиковые и там нарисованы другие люди. Со временем приходит осознание что структура доходов и расходов, как и активов/пассивов совершенно, ну просто несравнимо иная, и то, что казалось мелочью, может пробить огромную дыру в борту семейного корабля. А то, что по инерции кажется важным, в действительности может повременить, или вообще никогда не случиться.

Итак, знания экстремально важны когда вы вливаетесь в новую жизнь и практически ничего о ней не знаете. Ошибки на этом поле могут быть фатальны. В этом тексте я расскажу вам, как меняется структура доходов и расходов, какие риски нужно контролировать и где искать ресурсы.

Ненужные расходы

Люксовая брендовая одежда и обувь

Скорее всего вы больше никогда не оденете свой любимый итальянский костюм - это атрибут из прошлого, он не функционален, не удобен и вообще вызывает подозрение. Костюмы носят уличные продавцы и политики. Коллекция прекрасных галстуков из моего любимого магазина Hawes & Curtis на Regent Street навсегда поселилась в гараже, а каком-то из наименее доступных ящиков. Уже через пару лет изящные офисные туфли будут напоминать орудие для пытки - будет непонятно как и зачем их люди вообще где-то носят.

Ювелирные шедевры и часы из Швейцарии

Килограммы колец и серег будут навсегда запаркованы в каком-то из отделов шкафа в спальной, и будут вызывать у вашей жены тоску по тем дням, когда это было важно для того чтобы не проиграть в офисном противостоянии и вообще было что обсудить. Мои Breitling Transocean Limited Edition созданные швейцарскими гномами в количестве 2000 штук, по видимому заржавели, потому что я их уже не заводил много лет. Эти вещи имеют ценность не более чем металл из которого они сделаны.

Машина не хуже чем у

Люксовая машина может интересовать только студента из Гонконга или Катара, потому что их изготавливают для них эксклюзивно. Ни у кого из нормальных людей не возникнет мысли о том, что машина это мерило имиджа и позиции в общественной иерархии. Скорее всего никто не сможет понять - как это вообще связано. Для average citizen она должна быть вместительная как Dodge Ram и потреблять бензин как Toyota Corolla. Не должна ломаться и должна продаться дороже, чем была куплена. Больше никаких требований нет.

Косметика и дорогой парфюм

Если косметика не лечебная, а для красоты, то очень скоро она выпадет из атрибутов дня. Это просто никому не нужно, требует времени и не производит ожидаемого впечатления. Скажем проще, ни у кого не возникнет даже любопытства, почему женщина нанесла боевой раскрас - возможно она идет на представление где играет вождя племени. Парфюм в общем случае абсолютно нежелателен по причине огромного количества астматиков и sensitive людей, хотя казалось бы - лучшей экологии и представить нельзя. Во многих компаниях в политиках явно прописано что употреблять парфюм представляет риск для других сотрудников, которые этого не переносят.

Обязательная поездка один раз в год на море

Ну если у вас все хорошо на счету, то вы можете ездить хотя каждую неделю, благо выбор огромный. А если есть причина немного посушить бюджет - то никто не обидится, внутри страны есть не меньше мест, где можно прекрасно отдохнуть. Удивительно, что у многих канадцев нет паспорта и никогда его не было - он нужен только для поездки за границу. Внутри страны во всех случаях достаточно driver licence. Логично предположить, что эти люди вообще никогда не выезжали за пределы страны - их абсолютно устраивает отдых, который можно позволить локально.

Нужные расходы

Дети

К сожалению, современная цивилизация золотого миллиарда уже почти в явном виде кричит в лицо - бедные люди не могут позволить иметь детей. Это безответственно по отношению к детям, поэтому зарабатывайте достойно. Ребенок это не только одежда и здоровое питание, это занятия спортом и соответствующая экипировка (какое счастье, что сын баскетболист, а не хоккеист), это время и бензин на поездки в школу и соревнования, это куча гаджетов, но это все мелочи до того, как заканчивается high school, потому что потом начинается университет, и тогда к тем расходам, которые были раньше можно смело прибавлять справа два нуля, а то и три. Интересно, что университет не оставляет времени ребенку даже на парт-тайм подработку - они выходит в 2 ночи из библиотеки и расплавленными мозгами.

Здоровье

Ваше здоровье - это ваш основной актив, и не только ваш, а всех тех, кто от вас зависит. Если вы становитесь инвалидом, то счета за электричество и цены на продукты не становятся ниже, больной вы просто обуза, которая тянет на дно всех кто от вас зависит. То время, когда вы здоровы - вы зарабатываете на оплату расходов тех, кто от вас зависит. В общем случае в Канаде для резидентов есть государственная страховка, но доступность врача бывает такой, что второй раз ждать может уже не захотеться - и поэтому все очень заняты своим здоровьем - все бегают, ходят в жим, бассейн, ездят на велосипеде до предельного возраста, потребляют витамины, потому что это единственный правильный путь снизить головную боль от того, как быть когда к врачу все-таки нужно идти.

Государство активно приветствует такую вынужденно-сознательно позицию, и для того, чтобы граждане не перегружали систему здравоохранения - существует огромное количество почти бесплатной инфраструктуры для занятий спортом - велодорожки, спортивные площадки на улицах, стадионы, бассейны, теннисные корты, да чего только нет. Излечи себя сам.

Свой дом

Уже почти недоступная цель жизни из эпохи дешевых денег, когда ипотека была по 2.3%. Своя недвижимость переводит вас в класс людей, которых уже никогда не выгонят на улицу по причине неуплаты аренды. Если у вас есть несколько домов, то их можно сдавать, пассивный доход это признак очень разумного человека. Многие сдают часть дома где живут сами - это дает возможность оплатить долги и счета. Большинство о недвижимости только мечтает, потому что арифметика очень жестокий предмет - покупка дома в Ванкувере (ничего дешевле 1.5 млн) требует первого платежа примерно 300К, который по сути просто входной билет на долгий путь обслуживания кредита из расчета примерно 5-6 тысяч в месяц. Сколько человек скопил за свою жизнь 300К, притом что концы и без этого не сходятся? Короче если у вас есть дом или дома которые перешли к вам в наследство, вы безмерно везучий человек. Для остальных есть надежда.

Outdoor

Канада очень провинциальна для жителя мегаполиса извне Канады. У нас нет архитектуры, музеев, нормальных ресторанов (исключая Квебек), нет Венской Оперы (говорят что есть Ванкуверская, но я пока воздерживаюсь). Достаточно сказать, что Канада переводится как Деревня с одного из нативных языков. Тут нужно признать, что это точно и лаконично.

Также нужно признать, что мы любим Канаду именно такой и не хотим другую. Нам не нужны сервисы доставки борща и котлет в рюкзаках на самокатах, нам не нужен самый современный в мире мобильный банкинг, нам не нужно электронное правительство. Идите в жопу с этими суррогатами. У нас отличные продукты, простой банкинг где главное чтобы были деньги на счету, и такое правительство, что можно детей отпускать гулять ночью и не закрывать машины и дома. Мы ok.

А самое главное, у нас есть такая природа, какую не купишь ни за какие деньги.

Канада это бесконечные озера, прерии, океаны, лесы, горы, кэмпы, трейлеры, реки, все доступно. Для того, чтобы все это увидеть и радоваться этому, вам понадобится то, что называется емким словом gear. Что такое gear? Это наше все. Это может быть палаткой, оружием, спальным мешком, дождевой одеждой, обувь для трекинга, оптическим прицелом, спиннингом, внедорожником, специальным маленьким титановым чайником, мальтитул, рюкзаком, спичками который горят под дождем, спрей от медведя, фонарик который дает свет в тысячу Солнц, MTB с карбоновой рамой, короче, это то, без чего нормальный outdoor невозможен. И на это не жалко никаких денег, а для того чтобы вытащить их из нас - работают лучшие маркетологи и технологи. Средний гараж в Канаде это гараж в котором нет машины. Там сложен gear.

Retirement plan

Это такой вопрос к которому нужно подходить серьезно уже со средних лет. Дело в том, что в Канаде все что ты заработал, накопил и инвестировал к тому возрасту, когда уже не можешь работать - это все, что тебе поможет. Дети не будут помогать и платить по вашим счетам, это не принято, они свободны и у них своя жизнь, и свои денежные обязательства. Стандартная пенсия это уровень между бедностью и голодной смертью. Так или иначе, ты должен найти ответ, как ты будешь содержать себя. Управлять финансами, сокращать расходы и инвестировать в нужное жизнь тут учит быстро - это взрослая страна для взрослых людей.

Мы пока учимся.

Я не знаю, как это сделать быстро, поэтому просто стараюсь понять природу семейного бюджета и способ держать его на плаву.

Подпишись на наш Telegram, чтобы знать больше

TAJ.Report

АВТОР

ALEX THE COSMONAUT