Начинать можно с любой суммы:
во что лучше инвестировать в эпоху турбулентности
во что лучше инвестировать в эпоху турбулентности
Говорят, спрашивать про возраст и деньги неприлично. Финансовым экспертам эти условности нарушать позволительно – более того, необходимо. И вместе с ними мы сегодня задаем вам сразу оба вопроса: сколько вам лет, и какая сумма накоплена на вашем счете?
Зарабатывать и создавать личный капитал – две большие разницы
Задаем эти вопросы не любопытства ради, а пользы для. Вашей, уважаемые читатели. Мы вновь обратились к актуальной во все времена и сезоны теме, о которой регулярно пишем, – куда инвестировать деньги.
«Если вам 20, и ваши сбережения равны нулю – это норма. Лучший совет, который я могу вам дать: приучите себя откладывать деньги, по чуть-чуть. Начните с малого, откройте брокерский счет и постепенно пополняйте его.
К 30 годам вы наверняка завели семью, родили детей, взяли ипотеку. Конечно, было не до сбережений, но к этому возрасту у вас должна быть накоплена сумма, эквивалентная хотя бы одной годовой зарплате.
К 35 годам ваш ориентир – это две годовые зарплаты на счете. К 40 годам – три годовые зарплаты. К 50 годам у вас должно быть 4-6 годовых зарплат. Здесь очень круто начнет работать сложный процент. Доход от вашего капитала будет приносить вам уже даже больше, чем вы сами в состоянии внести на свой счет. К 60 годам у вас должно быть 8-10 ваших годовых зарплат», - говорит финансовый консультант Аман Алимбаев.
К 30 годам вы наверняка завели семью, родили детей, взяли ипотеку. Конечно, было не до сбережений, но к этому возрасту у вас должна быть накоплена сумма, эквивалентная хотя бы одной годовой зарплате.
К 35 годам ваш ориентир – это две годовые зарплаты на счете. К 40 годам – три годовые зарплаты. К 50 годам у вас должно быть 4-6 годовых зарплат. Здесь очень круто начнет работать сложный процент. Доход от вашего капитала будет приносить вам уже даже больше, чем вы сами в состоянии внести на свой счет. К 60 годам у вас должно быть 8-10 ваших годовых зарплат», - говорит финансовый консультант Аман Алимбаев.
Причем это минимальные планки для ориентира, уточняет он. Если вы отстаете, задумайтесь, как не остаться у разбитого корыта, призывает специалист.
«Но часто в погоне за успехом мы путаем умение зарабатывать и забываем про навык создания личного капитала. А деньги нужны нам не только для удовлетворения текущих сиюминутных нужд, но и для того, чтобы жить на пассивный доход, когда активно работать мы уже не сможем или не захотим», - подчеркивает эксперт.
В теме инвестиций собеседник TAJ. report уже 12 лет, работал на KASE, много лет консультировал корпоративных клиентов, теперь - физлиц.
На днях Аман задал подписчикам своего телеграм-канала вопрос, какую главную финансовую цель они мечтают достичь за три года. Кто-то намерен купить квартиры в столице, другие планируют закрыть кредиты, приобрести машины, третьи озабочены развитием бизнеса. В это же время часть читателей рассматривает открытие бизнеса или запуск стартапа в качестве источника дохода, помимо заработной платы. При этом кто-то хочет «иметь пассивный бизнес с ежемесячным доходом $10 тысяч».
А другой подписчик желает назвать улицу в своем городе именем и фамилией отца - за счет вливаний в местную благотворительность - и намерен сделать это за три года. Тот, кто уже закрыл базовые вещи, сейчас планирует цель в $1 миллион. Еще одному казахстанцу через 6 лет на пенсию, и он хочет иметь пассивный доход от 500 тысяч до 1 миллиона тенге. Сейчас у него 40-50 тысяч тенге ежемесячного пассивного дохода.
«Определенной цели нет – все по ходу пьесы. Хочу положить начало клану миллионеров», - откровенно заявила еще одна подписчица.
На днях Аман задал подписчикам своего телеграм-канала вопрос, какую главную финансовую цель они мечтают достичь за три года. Кто-то намерен купить квартиры в столице, другие планируют закрыть кредиты, приобрести машины, третьи озабочены развитием бизнеса. В это же время часть читателей рассматривает открытие бизнеса или запуск стартапа в качестве источника дохода, помимо заработной платы. При этом кто-то хочет «иметь пассивный бизнес с ежемесячным доходом $10 тысяч».
А другой подписчик желает назвать улицу в своем городе именем и фамилией отца - за счет вливаний в местную благотворительность - и намерен сделать это за три года. Тот, кто уже закрыл базовые вещи, сейчас планирует цель в $1 миллион. Еще одному казахстанцу через 6 лет на пенсию, и он хочет иметь пассивный доход от 500 тысяч до 1 миллиона тенге. Сейчас у него 40-50 тысяч тенге ежемесячного пассивного дохода.
«Определенной цели нет – все по ходу пьесы. Хочу положить начало клану миллионеров», - откровенно заявила еще одна подписчица.
Диверсифицированная корзина, пассивный портфель
Так куда стоит вкладывать деньги? Пусть это – по традиции – будут недвижимость, золото, акции, облигации или стоит инвестировать в новые инструменты типа криптовалюты, биткоина, беспилотников, искусственного интеллекта (ИИ)?
Аман Алимбаев - финансовый консультант
«Я акцентирую внимание на теме глобального пассивного инвестиционного портфеля: облигации, фонды недвижимости, товарных активов, металлов - такая диверсифицированная корзина. Именно глобальный портфель спасает от непредсказуемых событий, частота которых в современном мире возрастает.
А когда все вложено в казахстанские бумаги и прочие активы в стране, и все это умножается на геополитические вызовы, возрастают риски потерь. 60% бюджета страны формируется за счет экспорта нефти. Последние 4 года нефть растет в цене, соответственно, в Казахстане все хорошо, бизнес и потребители чувствуют себя неплохо. Если черное золото подешевеет, то у МСБ начнутся проблемы, что повлечет просрочки по кредитам и другие проблемы. В целом государство будет чувствовать себя хуже.
Добавьте к непредсказуемому нефтяному рынку любой политический конфликт или другие происшествия, тогда акции сразу на 50% падают. Поэтому инвесторы из развитых стран чаще не инвестируют в нас и в РФ: санкции и прочие угрозы», - говорит Алимбаев.
А когда все вложено в казахстанские бумаги и прочие активы в стране, и все это умножается на геополитические вызовы, возрастают риски потерь. 60% бюджета страны формируется за счет экспорта нефти. Последние 4 года нефть растет в цене, соответственно, в Казахстане все хорошо, бизнес и потребители чувствуют себя неплохо. Если черное золото подешевеет, то у МСБ начнутся проблемы, что повлечет просрочки по кредитам и другие проблемы. В целом государство будет чувствовать себя хуже.
Добавьте к непредсказуемому нефтяному рынку любой политический конфликт или другие происшествия, тогда акции сразу на 50% падают. Поэтому инвесторы из развитых стран чаще не инвестируют в нас и в РФ: санкции и прочие угрозы», - говорит Алимбаев.
Поэтому инвестиционный портфель нужно собирать из разных квантов и вкладываться в акции на зарубежных рынках. На глобальном рынке при любой войне или других факторах нестабильности такой диверсифицированный портфель выживает на горизонте трех лет, продолжает финконсультант.
«Иными словами, минимальный инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы выйти из просадки и что-то заработать.
С 2020 года, после пандемии коронавируса, количество казахстанцев, инвестирующих в фондовый рынок, растет, но пассивными инвестициями мало кто занимается. Между тем, в долгосрочном плане статистика показывает: трейдинг для обычного человека не подходит, поскольку против него играют крупные игроки - хедж фонды, пенсионные фонды, активные управляющие, которые просто забирают деньги. А у частного инвестора нет необходимого ресурса, чтобы эту дельту заработать.
Рекомендую вкладываться в акции торговых бирж. Таким образом вы можете иметь не 1-2 квартиры в Астане, как делают наши соотечественники, а 10 квартир в Дубае, Сингапуре и где-нибудь еще. Вы вкладываетесь в строящиеся и уже действующие объекты через управляющие компании и после получаете дивиденды от сдачи метров в аренду», - делится эксперт.
С 2020 года, после пандемии коронавируса, количество казахстанцев, инвестирующих в фондовый рынок, растет, но пассивными инвестициями мало кто занимается. Между тем, в долгосрочном плане статистика показывает: трейдинг для обычного человека не подходит, поскольку против него играют крупные игроки - хедж фонды, пенсионные фонды, активные управляющие, которые просто забирают деньги. А у частного инвестора нет необходимого ресурса, чтобы эту дельту заработать.
Рекомендую вкладываться в акции торговых бирж. Таким образом вы можете иметь не 1-2 квартиры в Астане, как делают наши соотечественники, а 10 квартир в Дубае, Сингапуре и где-нибудь еще. Вы вкладываетесь в строящиеся и уже действующие объекты через управляющие компании и после получаете дивиденды от сдачи метров в аренду», - делится эксперт.
Среди самых популярных видов вложений в Казахстане он называет депозит, недвижимость, прямые инвестиции, фондовый рынок, краудфандинг, венчур.
«Но, например, венчурные инвестиции - самые рисковые: выживаемость проектов здесь 1 к 100. Недвижимость? Если себе – то да, а если как инвестицию хотите использовать, то есть сдавать в аренду, то годовая доходность там 6-7%. Поэтому лучше все-таки портфель.
Да, бывают ситуации, когда профессиональный участник рынка, риелтор хорошо знает условия, и может зарабатывать 20-30% на этой теме ежегодно: купил подешевле, продал подороже. Но обычный человек такую доходность не заработает», - говорит финконсультант.
Да, бывают ситуации, когда профессиональный участник рынка, риелтор хорошо знает условия, и может зарабатывать 20-30% на этой теме ежегодно: купил подешевле, продал подороже. Но обычный человек такую доходность не заработает», - говорит финконсультант.
Искусственный интеллект, космос и кибербезопасность
В какие еще активы можно вложиться? Уран, оружие, наркотики? В мире, говорит Алимбаев, очень популярно инвестировать в производство марихуаны.
«Присмотреться стоит к проектам, связанным с ИИ, аэрокосмической промышленностью и кибербезопасностью – это тренды настоящего и ближайшего времени.
Крипта? – Это спекулятивный рынок. А если вас интересуют исламские финансы, то, как известно, там много ограничений, например, нельзя вкладываться в авиакомпании, которые перевозят алкоголь», - говорит финконсультант.
Крипта? – Это спекулятивный рынок. А если вас интересуют исламские финансы, то, как известно, там много ограничений, например, нельзя вкладываться в авиакомпании, которые перевозят алкоголь», - говорит финконсультант.
Он отмечает, что казахстанцы сейчас активно инвестируют в акции Tesla, Apple и других мировых брендов.
«Во все, что сильно распиарено. Я не советую этого делать, потому что все как росло - так и упасть может сильно. Здесь все зависит от решений и процентных ставок: если их будут понижать - акции будут падать, особенно технологический сектор, который рос, пока была высокая инфляция и печатали деньги (вспомните период пандемии COVID-19).
Люди на эмоциях инвестировали и реально хорошо заработали, но потом пузыри сдулись, и рынок начал корректироваться. И те компании, которые сейчас на хайпе, позже так же сильно упадут.
Поэтому я учу людей пассивным инвестициям, которые позволяют достигать финансовых целей быстрее», - объясняет эксперт.
Люди на эмоциях инвестировали и реально хорошо заработали, но потом пузыри сдулись, и рынок начал корректироваться. И те компании, которые сейчас на хайпе, позже так же сильно упадут.
Поэтому я учу людей пассивным инвестициям, которые позволяют достигать финансовых целей быстрее», - объясняет эксперт.
А самые распространенные финансовые цели клиентов – материальная независимость (наличие капитала), образование детей и покупка недвижимости.
«Именно с постановки финансовых целей начинается вхождение в мир инвестирования. А 95% людей не мыслят горизонтом от года и выше. Они размышляют: да, когда-нибудь потом нужно начать откладывать на образование ребенка, но сейчас они об этом не задумываются. Казахстанцы, да и в целом жители пространства СНГ, привыкли мыслить краткосрочно, им нужно здесь и сейчас заработать и потратить, долгосрочного мышления нет.
За рубежом же привыкли мыслить долгосрочно, с финансовым консультантом люди прописывают, когда, к какому сроку должны накопить конкретные суммы. Они и о своем здоровье думают заранее – записываются на чек-ап организма за полгода, не как у нас - если что-то заболело, тогда бегут к врачу. А за рубежом культура планирования развита в отношении всех сфер жизни», - говорит Аман Алимбаев.
За рубежом же привыкли мыслить долгосрочно, с финансовым консультантом люди прописывают, когда, к какому сроку должны накопить конкретные суммы. Они и о своем здоровье думают заранее – записываются на чек-ап организма за полгода, не как у нас - если что-то заболело, тогда бегут к врачу. А за рубежом культура планирования развита в отношении всех сфер жизни», - говорит Аман Алимбаев.
Доверяют, как доктору
К слову, за рубежом личные финансовые консультанты по шкале степени доверия к специалистам находятся рядом с доктором, а к брокерам относятся как к мошенникам, рассказывает собеседник.
«У нас, наоборот, люди слушают банки, страховые компании, брокеров, а финансовых консультантов, как новое явление, пока не воспринимают», - констатирует он.
После постановки финансовых целей через специальную технологию рассчитывается конкретный срок их реализации. Потом изучается риск-профиль клиента: консервативный или агрессивный, в какие инструменты человек может и хочет инвестировать, далее разбираются сами инструменты, подходящие под его финансовые цели, – доходность, комиссии, налоги, риски.
Аман Алимбаев - финансовый консультант
«На следующем этапе собирается инвестиционный портфель, на его основании выбирается стратегия инвестирования - что клиент будет дальше делать, как будет докладывать средства. Отмечу: структуру портфеля мы не меняем иначе это уже спекуляции, близкие трейдингу.
Правильному инвестированию надо обучать. За рубежом тема инвестирования активно развивалась с 60-х годов, люди поколениями теряли деньги на спекуляциях и сейчас пришли к тому, как правильно инвестировать», - констатирует собеседник.
Правильному инвестированию надо обучать. За рубежом тема инвестирования активно развивалась с 60-х годов, люди поколениями теряли деньги на спекуляциях и сейчас пришли к тому, как правильно инвестировать», - констатирует собеседник.
Многие инвестируют через ETF (публичный инвестиционный фонд, выставляет для продажи на бирже универсальные акции, состоящие из долей разных компаний).
«Это уникальный инструмент с минимальными комиссиями, сама структура которого не дает провайдерам повышать комиссию. Для инвестора это означает минимальные траты по этому пункту и широкую диверсификацию инвестиций на 10, 15, 20 лет.
У нас этот инструмент вкладов пока не распространен – казахстанцы все еще верят, что можно заработать на Forex и финансовых пирамидах. Могу сказать по ним - в 99% случаев ты теряешь вложенные деньги», - отмечает финансовый эксперт.
У нас этот инструмент вкладов пока не распространен – казахстанцы все еще верят, что можно заработать на Forex и финансовых пирамидах. Могу сказать по ним - в 99% случаев ты теряешь вложенные деньги», - отмечает финансовый эксперт.
Вопрос в дисциплине, а не в суммах
Еще один вопрос, который волнует потенциальных инвесторов, - есть ли стартовый минимум для вложений.
«Можно начинать с любой суммы - я придерживаюсь минимального показателя в $500-1000, чтобы собрать все активы в хороший портфель. Здесь главный вопрос в том, насколько стабильно ты будешь придерживаться своего финансового плана впоследствии, а не стартовая сумма инвестиций.
Один месяц получилось отложить, другой – нет. А еще люди на эмоциях привыкли брать кредиты, рассрочки, при этом они смотрят не на проценты, а на сумму ежемесячного платежа - не считают его даже», - говорит Аман Алимбаев.
Один месяц получилось отложить, другой – нет. А еще люди на эмоциях привыкли брать кредиты, рассрочки, при этом они смотрят не на проценты, а на сумму ежемесячного платежа - не считают его даже», - говорит Аман Алимбаев.
Рекомендации своих коллег откладывать ежемесячно 10% с зарплаты на депозит он поддерживает при условии, что человек только начинает свой путь в инвестиции.
«Конечно, нужно накопить подушку безопасности, потому что собственно инвестиции начинаются только после суммы определенного резерва. Деньги, которые ты отправляешь в инвестиции, неприкасаемы, это игра в долгую. А подушку безопасности ты должен копить на случай форс-мажоров, которыми полна наша жизнь: ты потеряешь работу, заболеешь, и тебе будут нужны деньги», - отмечает эксперт по финансам.
Он также выделяет другой важный нюанс – состав инвестпортфеля зависит от финансовых целей человека.
«Я уже говорил, что тренд следующих 10 лет – ИИ, а человеку инвестирование в эту область может не подходить, потому что у него цель -что-то приобрести, или пенсионер с капиталом - ему подойдут другие инструменты. Например, дивиденды от акций Coca-Cola, Walmart, COSCO и других устоявшихся компаний.
И потом – у каждого инвестора, понятное дело, разные ресурсы: один вкладывает $1 000, другой - $100 000, у кого-то есть обязательства по выплатам - алименты, например. Есть люди, которые зарабатывают 5 миллионов тенге и тратят столько же. То есть нет такого портфеля, который идеально подошел бы всем.
А самое главное - у каждого человека разное восприятие риска: кто-то привык на депозит или в недвижимость вкладываться, и ему больно инвестировать в технологические компании. Другой готов к возможным потерям, но выделяет долю в портфеле на рисковые темы. У людей даже восприятие информации разное», - акцентирует финконсультант.
И потом – у каждого инвестора, понятное дело, разные ресурсы: один вкладывает $1 000, другой - $100 000, у кого-то есть обязательства по выплатам - алименты, например. Есть люди, которые зарабатывают 5 миллионов тенге и тратят столько же. То есть нет такого портфеля, который идеально подошел бы всем.
А самое главное - у каждого человека разное восприятие риска: кто-то привык на депозит или в недвижимость вкладываться, и ему больно инвестировать в технологические компании. Другой готов к возможным потерям, но выделяет долю в портфеле на рисковые темы. У людей даже восприятие информации разное», - акцентирует финконсультант.
К слову, самому молодому его ученику 14 лет, самому старшему – 61 год.
В поисках баланса
Подвоя итог первой части нашего материала, еще раз приведем слова специалиста: в любых условиях, тем более в период затянувшейся турбулентности, необходимо иметь сбалансированный портфель инвестиций.
«Тем и хороши пассивные инвестиционные портфели – человек исключает фактор гадания, потому что на рынке не он один торгует: против него еще другие участники рынка торгуют. Важно понимать этот конфликт интересов: если ты заработал на рынке, значит, у кого-то отобрал, и в обратную сторону это так же работает. Поэтому портфель составляется под цели инвестора.
Многие блогеры обучают людей техническому и фундаментальному анализу инвестиций, отбору компаний. На самом деле это не работает - на рынке есть другие игроки с огромными ресурсами, командой аналитиков. Halyk Finance и другие компании владеют алгоритмами, которые позволяют мониторить действия других участников рынка и торговать с выгодой.
Они зарабатывают на розничных инвесторах. А у частного инвестора, который сидит дома и старается бумаги отбирать и зарабатывать, это не получится. В итоге он потеряет даже вложенное», – говорит Аман.
Многие блогеры обучают людей техническому и фундаментальному анализу инвестиций, отбору компаний. На самом деле это не работает - на рынке есть другие игроки с огромными ресурсами, командой аналитиков. Halyk Finance и другие компании владеют алгоритмами, которые позволяют мониторить действия других участников рынка и торговать с выгодой.
Они зарабатывают на розничных инвесторах. А у частного инвестора, который сидит дома и старается бумаги отбирать и зарабатывать, это не получится. В итоге он потеряет даже вложенное», – говорит Аман.
По его данным, 90% трейдеров теряют деньги вследствие прямого конфликта интересов: инвестор хочет заработать, брокер – тоже, при этом последний зарабатывает на комиссии.
«Но он не знает, куда пойдет рынок завтра. Никто не знает. А страдает в итоге инвестор. И еще: реклама, которую мы слышим от финансовой индустрии, в 95% случаев частному инвестору не подходит», - говорит финконсультант.
Экономика - это поведение 20 миллионов граждан
Финансовый консультант Оркен Динасилов пять лет ведет лекции по финансовой грамотности. В основной своей массе люди не хотят учиться, утверждает он.
«Можно ли назвать человека, который знает алфавит, но не читал Абая и Достоевского, грамотным?.. Люди знают, что такое депозит и процентная ставка, но как они умеют этим пользоваться? У нас бешеная базовая процентная ставка, например, а в США инфляция на пике была чуть больше 9%. Они довели базовую ставку до 5%, за полтора года победив инфляцию, а мы 30 лет живем в этих ставках.
Экономика - это поведение 20 миллионов людей, а на что они опираются, когда действуют, - на какие теории, знания? Хотите изменений в экономике? Это вопрос интеллектуальных возможностей, и в этом проблема – в стране нет курса знаний по финансам. Мы тратим жизнь ради денег, на работу ходим ради денег, эквивалент всего, что мы делаем в жизни, – деньги. Но мы не умеем ими управлять - вот в чем беда», - сетует финконсультант.
Экономика - это поведение 20 миллионов людей, а на что они опираются, когда действуют, - на какие теории, знания? Хотите изменений в экономике? Это вопрос интеллектуальных возможностей, и в этом проблема – в стране нет курса знаний по финансам. Мы тратим жизнь ради денег, на работу ходим ради денег, эквивалент всего, что мы делаем в жизни, – деньги. Но мы не умеем ими управлять - вот в чем беда», - сетует финконсультант.
Инвестировать нужно в акции, облигации, формировать портфель, а это совокупность активов разных классов, отмечает Динасилов.
Оркен Динасылов - финансовый консультант
«То есть подборка активов, которые заточены под ваши конкретные цели - не дяди Вани, а именно ваши. Конкретного ответа, каким должен быть целевой портфель, нет, потому что у каждого инвестора свои инвестиционные особенности, возможности и ограничения.
Так что двух одинаковых портфелей не бывает. Каждый человек видит жизнь по-своему, и, опираясь на это видение, и нужно строить портфель, который будет решать его жизненные задачи», - говорит собеседник TAJ.report.
Так что двух одинаковых портфелей не бывает. Каждый человек видит жизнь по-своему, и, опираясь на это видение, и нужно строить портфель, который будет решать его жизненные задачи», - говорит собеседник TAJ.report.
Он констатирует, что многие казахстанцы хотят иметь в собственности квартиры.
«Это прекрасно, но вы цели постройте на одном векторе. После развала СССР у нас почти все имели недвижку, а сегодня мы видим нищих пенсионеров с квартирами. Сейчас цель многих наших граждан – взять квадратные метры в ипотеку и, как в конце фильма, выйти на пенсию, выплатив кредиты.
Что касается пенсии - в развитых странах к пенсии как к социальному пособию. А живут пенсионеры на накопленные с молодости средства:
вуз закончил, первую зарплату получил - помимо пенсионных отчислений «делают» себе пенсию и управляют своими доходами, рационально
распределяя деньги, а не проедая все зарабатываемое», - отмечает эксперт.
Что касается пенсии - в развитых странах к пенсии как к социальному пособию. А живут пенсионеры на накопленные с молодости средства:
вуз закончил, первую зарплату получил - помимо пенсионных отчислений «делают» себе пенсию и управляют своими доходами, рационально
распределяя деньги, а не проедая все зарабатываемое», - отмечает эксперт.
Он предлагает читателям задуматься: если у вас зарплата 150 тысяч тенге, и со следующего месяца вы начнете жить на 135 тысяч тенге, сильно ли упадет ваш жизненный уровень.
«Речь идет о 10% - отложите их, но что делают наши люди? – Говорят, нет денег, поэтому берем кредиты. Но если бы банки развали деньги некредитоспособным клиентам, то разорились бы. Проблема в том, что люди не умеют планировать расходы на будущее и банк благодаря скорингу видит историю платежей и понимает, рассчитывает свои риски.
Между тем, качественно управлять можно любыми деньгами. И финансово грамотный человек будет стремиться увеличивать свой доход, свои профессиональные способности, чтобы больше зарабатывать. И он будет понимать, как устроена экономика, что такое добавленная стоимость.
А у нас люди считают, что бизнес это про то, как из денег сделать деньги. На самом деле суть бизнеса - принести обществу пользу, за которую оно будет платить деньги», - считает Оркен Динасилов.
Между тем, качественно управлять можно любыми деньгами. И финансово грамотный человек будет стремиться увеличивать свой доход, свои профессиональные способности, чтобы больше зарабатывать. И он будет понимать, как устроена экономика, что такое добавленная стоимость.
А у нас люди считают, что бизнес это про то, как из денег сделать деньги. На самом деле суть бизнеса - принести обществу пользу, за которую оно будет платить деньги», - считает Оркен Динасилов.
И кредиты под бизнес, например, он не считает злом, если правильно управлять этими деньгами.
«Если ты покупаешь в кредит телефон, чтобы делать селфи, тогда да, это зло. На самом деле у каждого в руках сейчас коробочка, в которой есть все знания мира. А люди пользуются телефонами, чтобы делать селфи. Вообще боль нашего народа – мы страдаем редукционизмом, все упрощаем, забывая, что у нас есть обязанность перед собой за собственное будущее», - делится мнением финэксперт.
Один кусок золота не превратится в два
Во что инвестируют ученики эксперта? - В акции отечественных и зарубежных компаний.
«Здесь не суть важна юрисдикция компаний. Вы должны понимать, зачем вы это делаете.
Куда еще можно инвестировать? В золото? Не считаю это целесообразным: от долгого хранения один кусок золота не превратится в два. Цена на него может скакать побольше, чем у акций, и никто не знает, что будет с золотом и нефтью.
Даже на квартиры – продукцию строительных компаний – цены непрогнозируемы. В 2008 и 2015 годах, вспомните, падение цен на квартиры доходило до 50% не только в Казахстане - во всем мире», - отмечает финконсультант.
Куда еще можно инвестировать? В золото? Не считаю это целесообразным: от долгого хранения один кусок золота не превратится в два. Цена на него может скакать побольше, чем у акций, и никто не знает, что будет с золотом и нефтью.
Даже на квартиры – продукцию строительных компаний – цены непрогнозируемы. В 2008 и 2015 годах, вспомните, падение цен на квартиры доходило до 50% не только в Казахстане - во всем мире», - отмечает финконсультант.
К слову, собственной недвижимости у него нет. На вопрос, почему, и не лучше ли взять – пусть даже в ипотеку – но все же свое жилье, он ответил:
«Когда выйду на пенсию и у меня будет много денег, на мелочь куплю.
Предположим, 1-комнатная квартира стоит $50 000. $25 000 я должен внести на первоначальный взнос и каждый месяц отдавать определенную сумму в счет погашения ипотеки.
А если у меня $25 000 крутятся на фондовом рынке, то через 9 лет я куплю себе квартиру за $50 000. Если буду докладывать по $1 000 в год, то куплю 2-комнатную квартиру. По $ 2 000 в год - 3-комнтатную. Ну, а если ежемесячно вносить по $ 1 000, то стану миллионером, а недвижимость приобрету на мелочь, которая завалялась в кармане».
Предположим, 1-комнатная квартира стоит $50 000. $25 000 я должен внести на первоначальный взнос и каждый месяц отдавать определенную сумму в счет погашения ипотеки.
А если у меня $25 000 крутятся на фондовом рынке, то через 9 лет я куплю себе квартиру за $50 000. Если буду докладывать по $1 000 в год, то куплю 2-комнатную квартиру. По $ 2 000 в год - 3-комнтатную. Ну, а если ежемесячно вносить по $ 1 000, то стану миллионером, а недвижимость приобрету на мелочь, которая завалялась в кармане».
Финкосультант рассказал также, что если раньше его ученики хотели иметь миллион, то теперь мечтают на пенсии открыть школу для детей из малообеспеченных семей.
«То есть условно им уже не нужна брендовая сумка. Меняется картина мира.
И повторю: вопрос не в том, нужно или нет инвестировать в золото, недвижимость – человек должен понимать, зачем он вкладывает, какую отдачу хочет получить, какую задачу будут выполнять в его портфеле различные активы.
Это сложный вопрос, и он требует объяснительных теорий - речь о целостной картине мира, чтобы в портфеле, как и в жизни, не было противоречивости. Мозг стремится к когерентности, собирает убеждения, идеи и теории, связывает их в целостную или противоречивую картину.
Люди в бизнесе делают деньги при этом не создается добавленная стоимость, в экономике ничего не прирастает, а деньги поступают в основном от сырьевого сектора. Мы толком ничего не производим, никакой пользы не создаем, но при этом хотим жить богато.
Сложно говорить, что в стране что-то изменится, если каждый не будет думать о таких вещах», - полагает Оркен Динасилов.
И повторю: вопрос не в том, нужно или нет инвестировать в золото, недвижимость – человек должен понимать, зачем он вкладывает, какую отдачу хочет получить, какую задачу будут выполнять в его портфеле различные активы.
Это сложный вопрос, и он требует объяснительных теорий - речь о целостной картине мира, чтобы в портфеле, как и в жизни, не было противоречивости. Мозг стремится к когерентности, собирает убеждения, идеи и теории, связывает их в целостную или противоречивую картину.
Люди в бизнесе делают деньги при этом не создается добавленная стоимость, в экономике ничего не прирастает, а деньги поступают в основном от сырьевого сектора. Мы толком ничего не производим, никакой пользы не создаем, но при этом хотим жить богато.
Сложно говорить, что в стране что-то изменится, если каждый не будет думать о таких вещах», - полагает Оркен Динасилов.
Лучшее вложение в себя
Финансовый аналитик Андрей Чеботарёв на наш вопрос, куда лучше инвестировать, ответил так:
«Самый крутой лайфхак - вкладывать в себя, в свое образование, чтобы знать, как формировать свой бюджет и капитал. Вложения в себя самые окупаемые, если говорить о финансах и повышения доходов. Образование – единственный законный способ эволюционного роста доходов.
Так что если вы давно хотели сменить профессию на более прибыльную - сейчас самое время. Если есть сбережения, то рекомендую потратить их на повышение квалификации и получить более высокооплачиваемую работу. О вашем доходе, никто кроме вас, думать не будет», - подчеркивает эксперт.
Так что если вы давно хотели сменить профессию на более прибыльную - сейчас самое время. Если есть сбережения, то рекомендую потратить их на повышение квалификации и получить более высокооплачиваемую работу. О вашем доходе, никто кроме вас, думать не будет», - подчеркивает эксперт.
При этом вложения в себя – это в первую очередь знания и понимание профильных вещей, но и здесь есть нюансы.
Андрей Чеботарев - финансовый аналитик
«Аккуратно относитесь к курсам и инфоцыганам. Получайте академическое образование у людей, обладающих PhD, преподавателей вуза, которые имеет соответствующее вашим потребностям образование», - призывает Андрей Чеботарёв.
Кстати, теорию по инвестированию он дает в рамках бесплатных, недавно открытых офлайн школ в Астане и Алматы. На них уже побывало более 100 слушателей.
«В рамках модуля по инвестициям составляем пробный портфель, объясняем, почему надо вести бюджет, ставить цели, создаем карту рисков.
Я не рекомендую брокеров, банковские продукты, бумаги компаний. Моя задача - научить людей думать, и дать людям самим выбрать инструменты и создать свой портфель. Я не работаю как финансовый советник.
В моем окружении все больше людей интересуется темой финансовой грамотности, по росту фондового рынка и количества частных инвесторов мы наблюдаем рост финансовой культуры. Одновременно с этим каждый год мы видим огромное количество жертв мошенников. Это вечная борьба», - говорит наш собеседник.
Я не рекомендую брокеров, банковские продукты, бумаги компаний. Моя задача - научить людей думать, и дать людям самим выбрать инструменты и создать свой портфель. Я не работаю как финансовый советник.
В моем окружении все больше людей интересуется темой финансовой грамотности, по росту фондового рынка и количества частных инвесторов мы наблюдаем рост финансовой культуры. Одновременно с этим каждый год мы видим огромное количество жертв мошенников. Это вечная борьба», - говорит наш собеседник.
Без права на риски
В продолжение разговора он отметил, что геополитика в текущем состоянии несет огромные риски инвестиционным портфелям.
«Несмотря на то, что наша страна не участвует в войне, и санкции на нас не наложены, Saxo Bank попросил казахстанцев покинуть брокерскую платформу и закрыл их счета. То же самое будет с Interactiv Brokers, если на нас наложат санкции или втянут в войну. Поэтому геополитика ставит вопрос, как хранить, где хранить и в чем, чтобы избежать заморозок и других проблем.
Профессиональные трейдеры меняют портфели в сторону диверсификации брокеров чтобы не зависеть от одной юрисдикции. Если раньше многие выбирали исключительно иностранных брокеров, то сейчас предпочитают пару – казахстанских и зарубежных, чтобы не потерять весь портфель в случае непредвиденных вещей», - говорит финаналитик.
Профессиональные трейдеры меняют портфели в сторону диверсификации брокеров чтобы не зависеть от одной юрисдикции. Если раньше многие выбирали исключительно иностранных брокеров, то сейчас предпочитают пару – казахстанских и зарубежных, чтобы не потерять весь портфель в случае непредвиденных вещей», - говорит финаналитик.
По поводу конкретных видов инвестиций – оружие, дроны, стартапы, он отмечает, что это вопросы для профессионалов, а для начала рекомендует получить образование и потом уже смотреть.
«Здесь нет универсальных советов, самое главное – смотрите на риски. Если вы хотите пассивный портфель или скопить на что-то, то чем больше вам лет, тем меньше у вас права на риск. Если 45 и до пенсии условно 10 лет, то вы не можете вкладывать в биткоин - можете потерять все. А если 20 лет и до пенсии 35 лет, то можете рисковать больше.
Все индивидуально, как в медицине: нельзя пить витамин D, если у тебя его избыток. Поэтому сначала делаем анализ, какой капитал есть, бюджет и цели. И только потом выбираем уран, дроны, оружие, золото и так далее», - акцентирует собеседник.
Все индивидуально, как в медицине: нельзя пить витамин D, если у тебя его избыток. Поэтому сначала делаем анализ, какой капитал есть, бюджет и цели. И только потом выбираем уран, дроны, оружие, золото и так далее», - акцентирует собеседник.
Деньги на вас. Не вы на деньги
А почему надо инвестировать – потому что деньги должны работать на вас, а не вы на деньги. И инвестиции позволяют сделать это.
«А по кредитам могу сказать - это не зло, а инструмент. Как молоток: можно построить дом с его помощью, а можно убить если не умеешь пользоваться. Так же с кредитом.
В этом смылся мне не нравится риторика правительства, что долги, в том числе кредиты, это плохо. И последнее время мы стали бороться не с плохими заемщиками, а с долгами вообще. Но кредит – еще раз – это нормально, это инструмент развития, во всем мире бизнес развивается в кредит. И люди могут брать кредиты, если понимают, его природу. Но с этим у нас проблема, как и в целом с финансовой культурой.
В результате люди не любят и не хотят платить по долгам, тут еще государство, которое эти долги списывало, прощало и регулярно пытается обещать сделать это снова», - констатирует финаналитик.
В этом смылся мне не нравится риторика правительства, что долги, в том числе кредиты, это плохо. И последнее время мы стали бороться не с плохими заемщиками, а с долгами вообще. Но кредит – еще раз – это нормально, это инструмент развития, во всем мире бизнес развивается в кредит. И люди могут брать кредиты, если понимают, его природу. Но с этим у нас проблема, как и в целом с финансовой культурой.
В результате люди не любят и не хотят платить по долгам, тут еще государство, которое эти долги списывало, прощало и регулярно пытается обещать сделать это снова», - констатирует финаналитик.
В завершение разговора он предложил решить нам задачу курса своей школы финансовой грамотности.
«1 января вы взяли 1 миллион тенге в кредит на 12 месяцев. 1 февраля вернули 106 тысяч. За год вы вернете 1 266 000 тенге. Переплата - 266 тысяч тенге. Какой процент вы выплатите? -16, 26, 36 или 46?
Многие отвечают 26%. А правильный ответ – 46%. 1 миллионом вы владели всего один месяц, а 1 февраля уже отдали из него часть. И банки пользуются этим: не пишут рядом с кредитом процент - только переплату. Многие отвечают неверно, не понимая сути.
Все знают о магии сложного процента, Баффет о ней рассказывает, так вот когда вы кредитор, инвестор, магия сложного процента работает на вас. Когда вы заемщик, магия сложного процента работает на кредитора - на банк в данном случае. Поэтому это надо всегда учитывать», - сказал Андрей Чеботарёв.
Многие отвечают 26%. А правильный ответ – 46%. 1 миллионом вы владели всего один месяц, а 1 февраля уже отдали из него часть. И банки пользуются этим: не пишут рядом с кредитом процент - только переплату. Многие отвечают неверно, не понимая сути.
Все знают о магии сложного процента, Баффет о ней рассказывает, так вот когда вы кредитор, инвестор, магия сложного процента работает на вас. Когда вы заемщик, магия сложного процента работает на кредитора - на банк в данном случае. Поэтому это надо всегда учитывать», - сказал Андрей Чеботарёв.
Подпишись на наш Telegram, чтобы знать больше
АВТОР
НАЗГУЛЬ АБЖЕКЕНОВА
© 2024 All Rights Reserved